Kategória: Pôžičky

Povinné zmluvné poistenie, bežne známe ako PZP, je na Slovensku zo zákona povinné pre každého majiteľa motorového vozidla, ktoré má pridelené evidenčné číslo (EČV) a je prevádzkované na verejných komunikáciách. Jeho hlavným cieľom je chrániť poškodených v prípade nehody, ktorú spôsobíte, a zároveň chrániť váš majetok pred finančnou pohromou.

---

🤔 Čo je PZP a prečo je povinné?

PZP je poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla. Jeho účelom nie je kryť škody na vašom vlastnom vozidle (na to slúži havarijné poistenie), ale škody spôsobené iným osobám – či už na ich zdraví, majetku, alebo ušlom zisku.

Kľúčové body:

• Zákonná povinnosť: Každé auto, motorka, nákladné vozidlo, autobus alebo prípojné vozidlo, ktoré jazdí po cestách, musí mať platné povinné zmluvné poistenie.
• Ochrana poškodených: Poistenie kryje nároky poškodených, ktorí utrpeli ujmu vašou vinou.
• Finančná ochrana: Chráni vás pred nutnosťou uhradiť vysoké odškodné z vlastného vrecka.

---

🛡️ Čo PZP kryje?

Rozsah krytia je daný zákonom a je u všetkých poisťovní na Slovensku rovnaký. Aj najlacnejšie PZP kryje:

1. Škodu na zdraví a náklady pri usmrtení: Náklady na liečenie, odškodnenie za bolesť, sťaženie spoločenského uplatnenia, náhradu ušlej mzdy a náklady spojené s pohrebom v prípade smrti.
2. Škodu na majetku: Poškodenie, zničenie alebo odcudzenie majetku (napr. iného vozidla, plotu, budovy, batožiny) a náklady na jeho opravu/obstaranie.
3. Ušlý zisk: Škody, ktoré poškodenému vznikli v dôsledku toho, že nemohol počas opravy vozidla vykonávať svoju prácu.
4. Náklady právneho zastúpenia: Uhrádza náklady na právne zastúpenie poškodeného pri uplatňovaní jeho nárokov.

❗ Dôležité limity: Poisťovne musia povinne poskytovať krytie do zákonom stanovených minimálnych limitov, ktoré sú v súčasnosti:

• minimálne 5,24 milióna EUR pri škode na zdraví bez ohľadu na počet zranených.
• minimálne 1,05 milióna EUR pri škode na majetku a ušlom zisku bez ohľadu na počet poškodených.

---

💰 Ako sa určuje cena PZP?

Cena PZP nie je regulovaná a každá poisťovňa si ju stanovuje sama. Je závislá od viacerých faktorov:

• Vozidlo: Výkon motora (kW), objem motora (cm³), typ vozidla, rok výroby a hmotnosť.
• Vodič/Majiteľ:
  • Bónus/Malus: Zľava za jazdu bez nehôd (bónus) alebo prirážka za spôsobené nehody (malus).
  • Vek a bydlisko: Mladší vodiči a obyvatelia rizikovejších oblastí (väčšie mestá) zvyčajne platia viac.
• Rozsah krytia: Hoci je základné krytie rovnaké, poisťovne môžu ponúkať rôzne pripoistenia (napr. poistenie skla, úrazové poistenie posádky, asistenčné služby) za príplatok.

Tip: Pred uzatvorením PZP si vždy spravte porovnanie ponúk od viacerých poisťovní. Rozdiely v cene za rovnaké vozidlo môžu byť značné!

---

🛑 Riziká jazdy bez PZP

Prevádzkovať vozidlo bez platného PZP je vážny priestupok s vysokými pokutami a rizikami:

1. Pokuta od polície: Pri kontrole vám môže byť uložená pokuta až do výšky 3 320 EUR.
2. Pokuta od Úradu pre dohľad nad finančným trhom (ÚDZS): Úrad môže uložiť pokutu vo výške až do 3 330 EUR majiteľovi vozidla za neuzatvorenie PZP.
3. Úhrada škody z vlastného vrecka: Ak bez PZP spôsobíte nehodu, budete musieť celú škodu (ktorá môže ísť do státisícov alebo miliónov eur) uhradiť poškodeným zo svojich peňazí. Následne vám poisťovňa (cez Slovenskú kanceláriu poisťovateľov) túto sumu vymáha späť.

---

📝 Postup pri uzatváraní PZP

1. Porovnanie ponúk: Získajte cenové ponuky od viacerých poisťovní (online kalkulačky sú najrýchlejšie).
2. Výber a uzatvorenie: Vyberte si najvýhodnejšiu ponuku a uzatvorte zmluvu.
3. Úhrada: Zaplaťte poistné.
4. Biela/Zelená karta: Po úhrade obdržíte bielu kartu (potvrdenie o uzatvorení poistenia) a zelenú kartu (medzinárodné osvedčenie o poistení). Tieto doklady musíte mať pri sebe pri jazde. (V súčasnosti väčšina krajín EÚ vyžaduje len bielu kartu, ale pre istotu je dobré mať obe).

---

Záver

PZP nie je len ďalšia položka v rozpočte, ale základný kameň legálnej a zodpovednej prevádzky motorového vozidla. Vždy dbajte na jeho platnosť, aby ste chránili seba aj ostatných účastníkov cestnej premávky. Taktiež si pozrite ako podať výpoveď PZP.

Ste rodič? A myslíte si, že sa na svoje dieťa dávate dostatočne pozor? Nebojte sa, nemáme v pláne vaše rodičovstvo spochybňovať. Chceli by sme len zdôrazniť fakt, že ani tí najstarostlivejší rodičia niekedy nedokážu zabrániť úrazu svojho dieťaťa, hlavne, ak sa jeho ratolesť zaraďuje medzi hravejšie stvorenia. Ďalším umocňujúcim činiteľom nehodovosti je aj to, že deti veľmi radi skúšajú nové veci a o to viac ich to láka, o čo viac im niečo zakazujeme. Mnohokrát potom dobehnú s plačom naznačujúcim úraz, a to len preto, že nás nepočúvali. V takejto situácii nie je našou úlohou ich len karhať (i keď aj to je pre správnu výchovu nevyhnutné), ale hlavne im pomôcť prekonať túto bolestivú skúsenosť.

Nanešťastie, veľakrát nejde len o škrabance a modriny, ale aj o zlomeniny či iné udalosti, ktoré si žiadajú dlhodobé liečenie, možno aj v prostredí nemocnice. Samozrejme, pokiaľ máte malé dieťa, je neprípustné ho nechať samé v cudzom a ešte k tomu mnohokrát chladnom nemocničnom prostredí. Preto sa bude vyžadovať vaša prítomnosť, čo nemusí byť veľmi príjemné, ak je vaša rodina odkázaná práve na váš príjem. Aby ste sa takýchto situácii nemuseli podvedome obávať, mali by ste mať na pamäti, že na trhu je uzatvoriteľná úrazové poistenie aj pre deti, nielen pre dospelých.

Ako to funguje?

Úrazové poistenie pre deti, podobne ako to klasická pre dospelých, funguje tak, že ak sa poistenému subjektu stane niečo v rámci poistného zmluvného krytia, poisťovacia spoločnosť má povinnosť mu v takej situácii pomôcť, a to úhradou buď všetkých liečebných nákladov alebo len niektorých špecializovaných, zmluvne dohodnutých úkonov.

Treba zdôrazniť, že úrazová poistka pre deti nie je uzatvoriteľná samostatne. Keďže funguje ako pripoistenie, je nutné, aby bolo najprv uzatvorené rizikové poistenie, ktoré zabezpečuje smrť. K nemu je už potom ľahko dokombinovať iné poistné krytia, akým nemusí byť len úraz, ale aj choroba, invalidita.

Najlepšie úrazové poistenie pre deti

Celkovo sa neodporúča vašej ratolesti vytvárať samostatné úrazové poistenie, ale zahrnúť ju do vašej zmluvy, pretože tak nielen ušetríte, ale poistíte aj vás, teda osobu, ktorá je pre chod domácnosti najdôležitejšia, a to aj preto, že zabezpečujete živobytie. Vaša strata resp. len „odstávka“ by mohla mať v konečnom dôsledku oveľa komplikovanejšie a tragickejšie následky, ako dočasná imobilnosť vášho potomstva. Ak chcete vedieť, kde je najlepšia úrazové poistenie pre deti dostupné, čítajte ďalej prípadne hneď využite nástroj na porovnanie ponúk, akým je kalkulačka.

Kde o ňu požiadať?

Ak chcete získať čo najlepšiu ponuku úrazového poistenia pre deti, mali by ste sa sústrediť na online požiadanie prostredníctvom stránky, ku ktorej sa dostanete kliknutím na hore označený slovný výraz. Prečo presadzujeme online spôsoby? Je to hlavne kvôli tomu, že nemusíte si vyhradzovať čas na to, aby ste chodili po mnohých spoločnostiach a zisťovali ich jednotlivé ponuky. Niekedy ste už natoľko vyčerpaný, že ani nemáte chuť absolvovať návštevy vo všetkých pobočkách a tak sa rozhodnete možno aj pre nevýhodnú ponuku.

Úrazová poistka pre deti online na hore uvedenej stránke je najlepšia v tom, že vyššie zmienené kroky môžete hneď preskočiť a z pohodlia domova si zistíte ponuky viacerých spoločností aj s ich cenovým ohodnotením. Ušetríte hodiny času a možno aj stovky eur. Stránka funguje tak, že vypíšete jeden formulár, odošlete ho (samozrejme online) a počkáte na jednotlivé ponuky, ktoré vám budú odoslané buď na e-mail alebo sa vám zobrazia priamo a prehľadne na stránke.

Na výber toho správneho produktu si môžete dopriať toľko času, koľko potrebujete. Nikto vás nebude naháňať, že ponuka je limitovaná, čím na vás priamo vytvára tlak a zahmlieva schopnosť objektívne uvažovať. Neviete sa rozhodnúť? Stránka vám ponúka aj v tomto prípade riešenie.

Pre váhavých je tu poradca

Na rovnakej stránke môžete využiť bezplatnú odbornú pomoc poradcu, ktorý vo sfére poisťovníctva pracuje už niekoľko rokov a ktorý dôverne pozná praktiky, pozitíva a negatíva konkrétnych spoločností, keďže pre niektoré aj sám pracoval. Tento fakt slúži ako základ pre objektívne posúdenie jednotlivých ponúk. Platí aj to, že pomoc poradcu nemusíte využiť len pre úrazové poistenie pre deti, ale pre akýkoľvek typ tohto produktu. Rady sú profesionálne a hlavne nikým neovplyvnené. Najdôležitejšie je vaše dobro a vaša spokojnosť.

Možno si v rámci tohto produktu aj sporiť?

Poistenie pre deti so sporením by mohla byť zaujímavým produktom, hlavne vtedy, ak počúvate krásne spevy finančného poradcu konkrétnych spoločností. Každý jeden vám vypočíta lákavú čiastku, ktorú by získala vaša ratolesť po tom, čo dosiahne určitý vek. Pri takýchto rečiach by ste však mali zachovať chladnú hlavu, pretože nie je všetko zlato, čo sa blyští. V číselnom ohodnotení by ste pre vaše potomstvo mohli našetriť toľko, ako vám bolo sľúbené. Skutočnosť by však mohla byť krutejšia, ak si predstavíte, že peniaze a ich hodnota sa stále menia, čo by mohlo mať za následok, že výsledná suma v danom období už nebude ani zďaleka taká atraktívna, ako bola na začiatku. Len si spomeňte, ako sa zmenila sila slovenskej koruny či eura len za posledné desaťročie. Také sporenie trvá aj viac desaťročí, čo vás môže viesť do neistoty. Opýtajte sa na názor nezávislého odborníka. Ten vám o tom povie viac.

Úrazové poistenie pre deti, o ktorej sa môžete dočítať aj tu, je veľmi užitočným produktom hlavne vtedy, ak je vaše dieťa nadpriemerný prieskumník života a často sa dostáva do situácií, ktoré nemusia skončiť len modrinou.

Potrebujete peniaze? Rýchla pôžička je typ pôžičky, ktorý vám určite vyhovie. Peniaze môžete mať na účte už do niekoľkých hodín, dní, maximálne do týždňa. Sú určené širokému okruhu žiadateľov. Môžete si vybrať z rozmanitej ponuky rýchlych pôžičiek. Pre žiadateľov nízkych príjmov sú k dispozícii sú úvery bez dokladovania príjmu. Pre žiadateľov so zápisom v bankovom registri sú tu produkty bez registra. Pre nezamestnaných rôzneho druhu sú ponúkané pôžičky pre nezamestnaných, ale samozrejme ani zamestnaní nie sú zo skupiny žiadateľov vylúčení a môžu požiadať o peniaze pred výplatou. Pýtate sa kde to všetko môžete nájsť? Už nemusíte všetky tieto ponuky hľadať jednotlivo. Rýchla pôžička poskytovateľa spolupracuje so všetkými serióznymi poskytovateľmi, ktorí ponúkajú úvery pre každého a jedného žiadateľa. Ak by ste predsa len našli nejaké zdanlivo lepšie ponuky, vždy si jej poskytovateľa overte na stránke Národnej banky Slovenska. Ak tam bude, môžete byť voči nemu dôverčiví.

Dva typy

Rýchla pôžičky má dva základné typy, ktoré sa delia podľa toho, akú výšku sumy ponúkajú, podľa doby splatnosti, ako aj podľa toho, do akej doby vám môže byť rýchla pôžička na účet doručená.

Prvým typom je rýchla pôžička ihneď. Rýchla pôžička ihneď je bezkonkurenčne najrýchlejšia pôžička na slovenskom trhu, ktorá vám dokáže rýchle peniaze odoslať už do 10 minút od schválenia žiadosti. Sprostredkuje až 500 eur ihneď na účet. Môže sa stať, že doručovacia doba tejto pôžičky bude trošku dlhšia. Závisí to od toho, kedy o pôžičku požiadate, ako aj od toho, akým spôsobom chcete, aby vám rýchle peniaze boli doručené. Najrýchlejšia pôžička je jednoznačne rýchla pôžička na účet. Ak si zvolíte odoslanie peňazí šekom, do 10 minút to určite nebude. Treba počítať aj so 4 dňami. Doba splatnosti takejto pôžičky sa pohybuje od niekoľkých dní až po 3 mesiace, pričom vo všeobecnosti má typ ihneď najjednoduchšie podmienky na získanie. Častokrát stačí mať len vek nad 18 rokov.

Druhým typom je obyčajná rýchla pôžička. V čom je hlavný rozdiel medzi ihneď a rýchlou pôžičkou? Druha menovaná vám dokáže poskytnúť až 6 000 eur a to do týždňa. Rovnako je jednanie poskytovateľov skutočne okamžité, ale v niektorých prípadoch si vyžaduje viac preverovania kvôli výške sumy. Môžete byť požiadaní o dokladovanie príjmu, prípadne sa môže stať, že sa bude kontrolovať register. Splatnosť tejto pôžičky môže byť aj 84 mesiacov. Ale môžete si sami vybrať dátum splatnosti, vôbec to nemusí byť to splatné maximum. Okrem iného takúto dobu splatnosti ani všetci poskytovatelia neposkytujú.

Obidva typy majú spoločné to, že majú zvýšenú úrokovú sadzbu. Pohybuje sa okolo 20-25%, ale rýchla pôžička ihneď má špeciálnu akciu pre tých, ktorí o pôžičku žiadajú prvýkrát. Spoločnosti Ferratum a Pôžičkomat pre nich poskytujú nulový úrok!

Štyri spôsoby získania

Môžete požiadať štyrmi spôsobmi:

1. online

Žiadosti online patria jednoznačne k najrýchlejšiemu spôsobu získania pôžičky. Pretože žiadosť môžete mať vypísanú už do 5 minút a aj odpoveď sa vám sprostredkovatelia snažia odoslať okamžite. Okrem toho nemusíte nikam chodiť, všetko si vybavíte z pohodlia domova aj o polnoci.

Je to veľmi zaujímavá téma a ak by ste chceli dozvedieť viac informácii, kliknite si na tento odkaz.

2. cez sms

Rýchle pôžičky cez sms sú pôžičky dostupné cez mobilný telefón. Niektorí sprostredkovatelia žiadajú registráciu vopred prostredníctvom internetu. Majú tú nevýhodu, že majú v porovnaní s inými rýchlymi pôžičkami vyššie poplatky za sprostredkovanie pôžičky a rovnako ich jednanie nie je až také promptné.

3. cez telefón
   

Opäť výborný spôsob získania pôžičky. Nemusí byť každému po vôli telefonicky vybavovať pôžičku, kde sa vás môžu opýtať na otázky rôzneho typu. Každopádne telefonát bude potrebný aj v prípade iných spôsob žiadosti o pôžičku, ale budú to hlavne pracovníci tej spoločnosti, ktorú ste sa rozhodli požiadať o pôžičku. Predmetom telefonátu je vaše potvrdenie o žiadosti financovania.

4. osobné stretnutie

Osobné stretnutie je možné hlavne v bankových spoločnostiach, lenže z nich musíme vylúčiť rýchle pôžičky bez dokladovania príjmu, ako aj bez registra. Posledné dva typy sú možné hlavne u nebankových spoločností, ktoré poväčšine pobočky nemajú. Avšak niektorí umožňujú stretnutie s pracovníkmi na ľubovoľnom mieste, kde sa môžete informovať o jednotlivých ponukách spoločnosti, prípadne podmienkach, spôsobu splácanie, výšky splátok atď.

Majú viaceré výhody

Medzi výhody rýchlych pôžičiek patrí hlavne to, že väčšinu z nich môžete prostredníctvom nebankových poskytovateľov získať bez dokladovania príjmu, bez registra, dostupné sú pre nezamestnaných ako aj zamestnaným pred výplatou.

Bez dokladovania príjmu

Bez dokladovania príjmu sú vynikajúcou správou pre tých žiadateľov, ktorých príjmy sú veľmi nízke a vedia, že u bankových poskytovateľov by veľmi nepochodili.

Bez registra

Bez registra sú výbornou voľbou pre tých, ktorých banková minulosť nie je práve najčistejšia. Opäť, tento typ rýchlych pôžičiek je poskytovaný primárne nebankovými subjektmi, ktorých nezaujíma, či ste mali pri vašich predošlých pôžičkových skúsenostiach, problémy so splácaním alebo nie.

Pe nezamestnaných

Pre nezamestnaných sú poskytované výhradne nebankovými spoločnosťami. Okrem toho sú tieto rýchle pôžičky dostupné aj pre dôchodcov, študentov či ženy na materskej. Žiadosti pre nezamestnaných sú obmedzené, a to na 500 eur.

Pred výplatou

Pred výplatou poskytujú aj bankové aj nebankové spoločnosti. Ako zamestnaní môžete žiadať aj o vyššie čiastky, no pri vyšších žiadaných čiastkach treba počítať s dokladovaním príjmu.

Jedno slovenské príslovie hovorí: „sto ľudí, sto chutí“. A tak je to aj s pôžičkami. Nie každý, kto potrebuje peniaze, si totižto môže požiadať o pôžičku, ktorá má náročné podmienky na získanie. Preto napríklad, ak máte nízky príjem a viete, že pôžička by vám s jeho dokladovaním nebola schválená, určite vás budú zaujímať pôžičky bez dokladovania príjmu.

Kde ich možno vyhľadať?

Pôžičky bez dokladovania príjmu sú poskytované spoločnosťami Ferratum, Pôžičkomat alebo XS pôžičkou. Môžete sa s nimi stretnúť aj pri iných spoločnostiach, ale tieto patria medzi serióznejších poskytovateľov a dokonca s nimi všetkými spolupracuje. Pôžička bez dokladovania príjmu je veľmi výhodná voľba. Pretože keďže kolaboruje s viacerými spoločnosťami, môžete na jeho stránke nájsť presné porovnania jednotlivých spoločností a na základe vášho uváženia stačí o ne požiadať jediným klikom!

Pôžičky bez dokladovania príjmu sú primárne nebankovou záležitosťou, keďže všetky bankové spoločnosti si kladú za jednu z hlavných podmienok práve dokazovanie príjmu. Preto sú vysoko vyhľadávané. Okrem toho, že pri nich nemusíte dokazovať príjem, majú aj iné zjednodušené podmienky, ktoré ale môžu byť v nesúlade s výškou úrokovej sadzby, ktorá sa často pohybuje okolo 23%.

Podľa rýchlosti doručenia

Nebankové pôžičky bez dokladovania príjmu môžeme rozdeliť podľa toho, ako rýchlo vám budú doručené. Rozlišujeme ich na typ ihneď, ktorých kvalitou je, že vám môžu byť doručené na účet už 10 minút po schválení žiadosti. Rýchla pôžička bez dokladovania príjmu vám poskytne vyššiu čiastku, ale treba na ňu čakať trošku dlhšie. Povedzme si ale o týchto dvoch typoch niečo viac. Najjednoduchšie získateľné sú však práve tie ihneď. Rýchla môže mať iné náročnejšie podmienky.

Pôžičky bez dokladovania príjmu ihneď

Dokážu Vám sprostredkovať od 25 až do 500 eur! Táto suma je úžasná, ak si predstavíte, že skutočne nemusíte dokladovať príjem. Spoločnosti, ktoré poskytujú pôžičky bez dokladovania príjmu ihneď sú Ferratum, Pôžičkomat a XS pôžička. Všetky ich nájdete na stránke. Splatnosť tejto pôžičky cez Ferratum a Pôžičkomat je max do 31 dní. S XS pôžičkou splácate 3 mesiace a nemáte si možnosť vybrať kratšiu dobu splatnosti. Úroková sadzba sa pohybuje okolo 20-25%, no s Ferratum a Pôžičkomatom sa môžete úroku úplne vyhnúť v prípade, že u nich o pôžičky žiadate prvýkrát. Niektoré z týchto pôžičiek sú dostupné aj pre nezamestnaných, ale Ferratum z tohto zoznamu vynechajte. Hoci ani pri Ferratum nemusíte dokladovať príjem, s nezamestnanými zmluvy neuzatvárajú. Peniaze môžu byť na vašom účte už do 10 minút od schválenia, ktoré trvá maximálne niekoľko hodín. Čo sa týka iného spôsobu doručenia peňazí, počítajte so 4 dňami odo dňa schválenia pôžičky.

Rýchla pôžička bez dokladovania príjmu

Tento typ síce ponúka vyššie čiastky, niekedy aj do 6 000 eur, ale musíte počítať s inými podmienkami (možno aj so založením nehnuteľnosti), ako aj s dlhšou dobou overovania žiadosti a jej následného vyhodnotenia.

Je na vás sa rozhodnúť, ktorú si vezmete. Ak ste nezamestnaný alebo ak potrebujete peniaze skutočne rýchlo, najjednoduchšou a najprijateľnejšou možnosťou pre vás budú práve pôžičky bez dokladovania príjmu ihneď, ktoré vám okrem iného ponúkajú aj bezúročné pôžičky, čo sa vám, ak máte nízky príjem, môže jednoznačne hodiť. Ak natrafíte na iné spoločnosti, ktoré sme v článku nezmienili, preverujte si ich na zozname Národnej banky Slovenska.

Špeciálne požiadavky

V niektorých prípadoch sa môže stať, že potrebujete ešte nenáročnejšiu pôžičku, než je „len“ pôžička bez dokladovania príjmu. Čo sa vám v takom prípade ponúka? V prvom rade sú vám k dispozícii pôžičky bez dokladovania príjmu a bez ručenia nehnuteľnosťou a v druhom rade bez dokladovania príjmu a bez ručenia nehnuteľnosťou. Obe tieto pôžičky sú na 100% aktuálne pri pôžičke do 500 eur (teda pri type ihneď).

Aj bez ručenia nehnuteľnosťou

Kto najčastejšie vyhľadáva pôžičky bez dokladovania príjmu a bez ručenia nehnuteľnosťou? Sú to hlavne takí ľudia, ktorí vedia, že nechcú o nič prísť, hlavne nie o strechu nad hlavou. Vedia, že majú nízky plat, ale radšej si pôžičku nezoberú, ako by mali ohroziť svoju rodinu, prípadne svoje bydlisko.

A aj bez registra

Pôžičky bez dokladovania príjmu a bez registra sú hlavnou prioritou tých žiadateľov, ktorí si už niekedy pôžičku zobrali (nemuselo ísť presne o takýto úver), ale mali problémy s jej splácaním, to znamená, že napríklad nesplácali včas, čo zapríčinilo, že sa ocitli na zozname neplatičov. Ak by požiadali bankové spoločnosti, tie ich odmietnu z oboch dôvodov naraz. Jedine nebankové firmy vás nebudú súdiť za to, čo sa vám kedysi stalo.

Podľa spôsobu požiadania

Požiadať môžete aj pomocou sms žiadosti, pomocou telefonickej žiadosti, ale najrozšírenejšia je však online spôsob.

Z Vášho domu a online

Pôžička bez dokladovania príjmu online patrí k najrozšírenejšiemu a najjednoduchšiemu spôsobu požiadania preto, lebo je bezplatný a rýchly. Okrem iného zachováva vašu anonymitu. Jedine, čo urobíte je, že vypíšete žiadosť na internete (max 5 min) a odošlete ju. Chvíľku počkáte a máte odpoveď. Nezabudnite, že žiadosťou online sa nič nepokazí a môžete ju získať skutočne veľmi rýchlo a ľahko!

Táto finančná téma je podrobne rozpísaná aj tu. Ak by ste sa o nej chceli dozvedieť niečo viac, neváhajte si kliknúť na predchádzajúci vyznačený odkaz.

Nebanková pôžička býva až veľmi často spojená s negatívnym podtónom. Väčšina ľudí, ktorá sa dostala do finančných problémov sa s obavami obracia na nebankových poskytovateľov pôžičiek, ktorí majú povesť takmer úžerníckych firiem. Klienti týchto spoločností sa delia na dve hlavné skupiny. Prvou skupinou sú spokojní zákazníci, ktorí požiadali o pôžičku, splatili ju včas a vyriešili si starosti s peniazmi. Druhou skupinou sú ľudia s negatívnymi skúsenosťami. Tí požiadali o pôžičku, no kvôli nevýhodným podmienkami alebo zle odhadnutým možnostiam splácania sa dostali do väčších dlhov a majú kvôli nebankovým spoločnostiam problém s exekútorom. Nebudeme vám tvrdiť, že tieto spoločnosti sú v tom celkom nevinne, ale na druhej strane vám chceme ukázať tie pozitívnejšie stránky nebankových pôžičiek. Je to hlavne z toho dôvodu, aby ste vedeli s čím môžete rátať, pokiaľ si budete musieť nevyhnutne požičať peniaze a banka vám odmietne poskytnúť úver. Pravdepodobnosť toho je vyššia ako si myslíte, pretože bankové kritériá na žiadateľa sú veľmi prísne a ich peniaze nedostane každý. V nasledujúcich riadkoch vám najprv predstavíme legislatívne opatrenia na ochranu spotrebiteľa a potom sa spoločne pozrieme na rôzne druhy pôžičiek, aby ste získali aspoň základný prehľad v ponuke týchto finančných produktov.

Nebankové pôžičky dostali prísnejšie pravidlá

Nová legislatíva pre nebankové pôžičky vstúpila do platnosti len pred niekoľkými mesiacmi, presnejšie 1. septembra 2015. Hlavným obsahom tohto zákona je sprísnenie pravidiel pre fungovanie nebankových spoločností a zároveň zvýšenie kontroly Národnej banky Slovenska nad poskytovaním nebankových služieb. Týka sa to hlavne tých subjektov, ktoré poskytovali úvery za nejasných alebo pre klienta nevýhodných podmienok. Z médií je známa hlavne povinnosť mať pridelenú licenciu od NBS. My si však okrem tejto zmeny spomenieme aj niektoré ďalšie, ktoré by mohli mať vplyv na vašu budúcu pôžičku od nebankovky.

1. Licencia od NBS na poskytovanie nebankových spotrebiteľských úverov

Nebanková spoločnosť mohla požiadať o pridelenie licencie, ale na jej získanie musela splniť nasledujúce kritériá:

• minimálne 500 000 € imanie jednotlivca alebo spoločnosti: poskytovateľ nebankových služieb musí mať dostatočnú rezervu na to, aby sa v prípade nesplácania dlžníkov sám nedostal do dlhov
• legitímny pôvod majetku: poskytovateľ musí preukázať pôvod firemného kapitálu. Tento nesmie byť nadobudnutý nezákonným spôsobom.
• bezúhonnosť a spôsobilosť: poskytovateľ nesmie mať záznam v registri trestov (ani problém s poskytovaním neférových úverov) a musí byť odborne spôsobilý viesť nebankovú spoločnosť (minimálne 5 ročná prax v úverovej oblasti, pre vysokoškolsky vzdelaných žiadateľov stačí 3 ročná prax).

Národná banka Slovenska doteraz udelila licenciu 20 spoločnostiam.

2. Preverovanie bonity klientov

V súčasnosti sú medzi žiadateľmi veľmi obľúbené nebankové pôžičky bez potvrdenia o príjme, či bez registra. Nad ich ďalším fungovaním však visí veľký otáznik, pretože ďalšou z nových povinností je povinné preverovanie bonity klientov. To znamená, že nebankovka bude musieť vopred poznať stav príjmu žiadateľa. Podľa tejto legislatívy musí dlžníkovi po uhradení splátok ostať suma minimálne vo výške životného minima. Často totiž dochádzalo k situáciám, keď žiadateľ pôžičku nemusel preukázať výšku príjmu a potom mal problém so splácaním úveru. Z toho vyplýva, že daná spoločnosť nebude môcť poskytnúť úver žiadateľovi, ktorý nemá žiadny preukázateľný príjem. V prípade porušenia tohto nariadenia hrozí firme dokonca odobratie licencie. Okrem preverovania bonity klientov bude povinné aj preverovanie žiadateľov v registri dlžníkov. Slúži to hlavne na overenie platobnej disciplíny žiadateľ a taktiež na zistenie ďalších záväzkov, ktoré musí dlžník splácať.

3. (Ne)platnosť úverových zmlúv

Najdôležitejším dokumentom, nielen pri nebankových pôžičkách, je úverová zmluva, ktorú podpisuje dlžník s veriteľom. Hlavne nepoctivé nebankovky dávali žiadateľom podpisovať neúplné zmluvy alebo v nich boli uvedené celkom iné podmienky, o akých bol klient predtým informovaný. Následkom toho mohol dlžník splácať vyššiu sumu pôžičky, platiť nezmyselné poplatky za vedenie pôžičky alebo úroky z omeškania sa rovnali takmer úžere. Aby sa predchádzalo takýmto situáciám, bude môcť dlžník kedykoľvek napadnúť podpísanú zmluvu, ak podmienky uvedené v zmluve nekorešpondujú s tými reálnymi alebo ak ho tieto podmienky výrazne znevýhodňujú. V prípade, ak súd zistí nedostatočné uvedenie informácií alebo ich dodatočnú manipuláciu, môže vyhlásiť zmluvu za neplatnú.

4. Na účet, už nie v hotovosti

Doteraz ste mohli dostať peniaze na ruku hneď po podpise zmluvy, podľa nových pravidiel to už však nebude možné. Schválené nebankové úvery budú posielané priamo na účet žiadateľa. S bezhotovostným prevodom je spojené isté zdržanie, ale väčšina nebankových spoločností má účty vo viacerých bankách a tým sa posielanie pôžičky do istej miery urýchľuje. Problém môžu mať ľudia, ktorí nedisponujú účtom v banke.

5. Presne stanovený úrokový strop

Úrokový strop určuje maximálnu celkovú odplatu za pôžičku, čiže aký veľký bude celkový súhrn nákladov určených na splatenie pôžičky. V minulosti nebola jeho výška presne určená a riadila sa hlavne podľa úrokovej sadzby za poskytnutú nebankovú pôžičku. Nepoctivé nebankovky to jednoducho obchádzali tým, že síce ponúkali nižší úrok, ale ďalšie peniaze si účtovali za rôzne poplatky. Po novom sa bude hodnota úrokového stropu rovnať maximálne dvojnásobku priemernej RPMN (ročná percentuálna miera nákladov) za uplynulý rok. Tieto hodnoty sa stále menia a ich aktuálnu výšku môžete nájsť na stránke ministerstva financií. Zmena úrokového stropu sa dotkne hlavne nebankových pôžičiek ihneď, pri ktorých je suma do 100 € a doba splatnosti do 3 mesiacov. Doteraz v nich RPMN nezohrávala dôležitú úlohu, podľa novely zákona maximálna výška RPMN pri tomto type bude maximálne 30 %.

6. Dôkladnejšia ochrana spotrebiteľa

Okrem spomenutých noviniek táto zmena prináša ďalšie prvky na lepšiu ochranu spotrebiteľa pred veriteľmi. Ak mal doteraz spotrebiteľ legitímne problémy s nebankovou spoločnosťou, mohol podať podnet na Slovenskú obchodnú inšpekciu. Odteraz jej úlohu preberá Odbor ochrany finančných spotrebiteľov NBS a v prípade potreby sa dlžník môže obrátiť na túto inštitúciu. Podnety môže podať osobne, poštou alebo aj elektronicky na tejto adrese. Ďalšou novinkou sú aj pravidlá komunikácie medzi veriteľom a dlžníkom v prípade omeškania platieb. Nebanková spoločnosť, resp. firma poverená vymáhaním nesmie:

• telefonovať dlžníkovi počas pracovných dní po 18:00 hodine
• telefonovať dlžníkovi cez víkend a sviatkov pracovného pokoja
• navštevovať dlžníka na pracovisku ani v mieste bydliska

Z predchádzajúcich riadkov je jasné, že ochrana spotrebiteľa pri nebankových pôžičkách po uvedení tejto novely do praxe je opäť na vyššej úrovni. Budeme radi, ak vám náš článok pomohol zmenšiť obavy z nebankových spoločností. V prípade, že sa nachádzate v situácii, keď si potrebujete požičať, prinášame krátky prehľad portfólia nebankových pôžičiek.

Stručný prehľad

Ponuku nebankových spoločností môžeme rozdeliť na tieto všeobecné kategórie:

• klasická pôžička

Suma pôžičky sa pohybuje od 3 000 € až do 100 000 € (pri ručení nehnuteľnosťou). Dĺžka splácania je v trvaní od 6 mesiacov až po 30 rokov. Výška úroku od 10 %. Tento typ sa parametrami najviac podobá tradičným bankovým úverom.

• bez registra

Je otázkou, ako bude fungovať tento typ pri nových pravidlách. Predstavujeme vám ju z dôvodu, že mnohé overené firmy ju majú v ponuke. Pôžičku bez registra vám nebankovka poskytne, aj keď figurujete v úverovom registri dlžníkov. Výška požičanej sumy je len do 350 € a doba splatnosti len 31 dní.

• bez dokladovania príjmu

Platí to, čo pri pôžičke bez registra ohľadom nových pravidiel poskytovania nebankových pôžičiek. Suma sa pohybuje do 350 €, ktoré musíte splatiť do jedného mesiaca. Pri týchto úveroch je potrebné rátať s vyššou úrokovou sadzbou ako pri klasickom type.

• ihneď

Najrýchlejší typ, peniaze môžete mať na účte už do 10 minút od požiadania. Je bez registra a bez potvrdenia o príjme. Opäť je to len menšia finančná výpomoc, so sumou do 350 € a dobou splatnosti 31 dní.

O nebankovú pôžičku môžete požiadať jedným z nasledovných spôsobov:

• cez telefón
• online
• sms
• osobne na pobočke alebo na stretnutí s obchodným zástupcom

Ak uvažujete o tom, že by ste si chceli vziať nejakú pôžičku, v tomto článku vám predstavíme, o aké druhy môžete požiadať. V prvom rade platí, že ak budete počuť o poskytovateľovi úverov, je to to isté ako poskytovateľ pôžičky. V rámci tejto problematiky by ste si mali zapamätať pojmy ako veriteľ – poskytovateľ, dlžník – čerpateľ, doba splatnosti – doba, počas ktorej musí byť požičaná suma splatená, úrok – percento uvedené pri úvere, ktoré naznačuje koľko eur preplatíte pri jeho splatení. Chceli by sme ešte dodať, že každá a jedna pôžička je dostupná aj na stránke, ku ktorej sa dostanete po kliknutí na označený odkaz.

Vo všeobecnosti ich rozdeľujeme podľa toho, akú dlhú dobu splatnosti majú. Hovoríme o krátkodobých a dlhodobých. Delíme ich aj podľa toho, kým vám sú poskytnuté – nebankové alebo bankové. O bankových a nebankových poskytovateľoch si povieme pri každom type úveru. Prejdime teda k všeobecnému deleniu.

Dlhodobý typ

Dlhodobé pôžičky sú také, ktorých doba splácania trvá aj niekoľko desiatky rokov. Môžete si zvoliť dlhodobé nebankové alebo dlhodobé bankové. Doba splatnosti je ovplyvnená hlavne sumou, ktorá presahuje (niekedy aj niekoľko násobne) aj 100 000 eur.

Samozrejme takéto úvery majú náročné podmienky na žiadateľa a pritom nezáleží na tom, či si zvolíte bankové alebo nebankové pôžičky. Ale je možné, že práve tie nebankové budú mať prijateľnejšie podmienky. Pri takýchto vyšších sumách musí každý počítať s dokladovaním príjmu, so založením niečoho (nemusí to byť konkrétne vaša nehnuteľnosť), či s nazeraním do registra dlžníkov.

Dlhodobé pôžičky majú v porovnaní s inými typmi nižšie úrokové sadzby. Nebankové ich môžu mať o niečo navýšené, ale to je len v prípade, že ponúkajú lepšie podmienky na získanie takejto vyššej sumy. Na druhej strane existujú také nebankové firmy, ktoré poskytujú lepšie úrokové sadzby, než tie bankové. O čo ale konkrétne úroku ide? Úrok je číslo v percentách, ktoré predstavuje zisk poskytovateľa resp. to, čo zaplatíte mesačne navyše. V súvislosti s dlhodobými úvermi si je nevyhnutné všímať aj RPMN (ročnú percentuálnu mieru nákladov), ktoré je takisto vyjadrené v percentách, ale býva o niečo vyššie než úroková miera, pretože zahŕňa aj iné poplatky s danou pôžičkou spojené. U niektorých spoločností dokonca presahuje aj niekoľkonásobok úrokovej miery, čo môže byť v konečnom dôsledku oveľa nevýhodnejšie, ako úver s vyššou úrokovou sadzbou, ktorého RPMN sa približuje práve číslu tejto sadzby.

K dlhodobým zaraďujeme aj refinancovanie úveru. Danou tématikou sa bližšie zaoberá aj článok na Wikipedii.

Refinancovanie úveru

Refinancovanie úveru je typ dlhodobej pôžičky, ktorý je špeciálne vytvorených pre takých žiadateľov, ktorí sú dlžníkmi viacerých pôžičiek. Refinancovanie úveru umožňuje spojiť všetky vaše dlžoby do jednej. Funguje to tak, že sprostredkovateľ refinancovania úveru vyplatí všetky vaše súčasné úvery a to znamená, že už budete dlžný len tomu jednému veriteľovi. Ľudia využívajú refinancovanie úveru, pretože väčšinou navrhuje lepšie podmienky (v rámci nich lepší úrok, lepšie splátky…). Samozrejme nie každé refinancovanie úveru môže byť výhodné, a preto si vždy vopred zvážte, či sa neukrátite o viac eur s refinancovaním úveru, ako so splácaním každého a jedného úveru zvlášť.

Krátkodobé

Krátkodobé pôžičky sú taký typ, ktorý má kratšiu dobu splatnosti. Väčšinou je to niekoľko dní, prípadne niekoľko mesiacov. V rámci krátkodobých rozlišujeme rýchle a ihneď. Povedzme si teda niečo ku každému typu.

Rýchle

Rýchle pôžičky sú, ktoré vám môžu byť od schválenia doručené do týždňa. Väčšinou ide o nebankové firmy, ale v poslednej dobe badáme aktivitu aj u bankových sprostredkovateľov, ktoré budú mať samozrejme náročnejšie podmienky. U obidvoch poskytovateľov treba počítať so zvýšeným úrokom (od 20-30%). Majú kratšiu dobu splatnosti než dlhodobé. Pohybuje sa od niekoľkých dní, až po 84 mesiacov. Dokážu vám rýchlo sprostredkovať do 6 000 eur. Bankové rýchle úvery však poskytnú rýchlo o čosi menšie čiastky.

Ihneď na účte

„Ihneď“ je typ takých pôžičiek, ktoré vám dokážu peniaze odoslať už do 10 minút od schválenia žiadosti. Zaraďujú sa výhradne medzi nebankové úvery. Do 10 minút vám sprostredkujú až 350 eur a to všetko bez náročných podmienok. Úroková sadzba typu ihneď je opäť vyššia, pohybuje sa okolo 23%, ale úspešne sa jej môžete vyhnúť, ak žiadate po prvýkrát u sprostredkovateľov Ferratum alebo Pôžičkomat. Táto ponuka má jedno obmedzenie, a to je, že si bezúročne môžete požičať do 150 eur. Čo sa týka doby splatnosti, tak tá sa pohybuje od 5 do 30 dní.

V rámci krátkodobých sú vám dostupné aj bez registra, bez dokladovania príjmu, pre nezamestnaných, či bezúčelové pôžičky. Mnohokrát sú všetky tieto typy dostupné naraz a to pri type ihneď, ktoré sú dostupné aj pre dôchodcov, študentov či ženy na materskej.

Úverová kalkulačka

Úverová kalkulačka je nástroj, ktorý vám pomôže vypočítať, či sa vám vami vybraná pôžička vyplatí. Úverová kalkulačka obsahuje údaje ako úrok, RPMN, výška požičanej sumy, doba splatnosti, výška mesačnej splátky a výsledná splatená suma.

Rzdeľujeme ich aj podľa toho, akým spôsobom o nich požiadate: sms, online, cez telefón alebo využite osobné stretnutie.

Sms žiadosť

Sms pôžička je taká, ktorá je prístupná vďaka mobilným telefónom. Potrebné je si zistiť sprostredkovateľov, číslo, na ktoré treba sms žiadosť odoslať, ako aj správnu formu sms žiadosti. Dokáže žiadateľom sprostredkovať až 500 eur do 4-7 dní, ale väčšinou majú náročnejšie podmienky než tzv. úvery ihneď. Napríklad budú určite nazerať do registra dlžníkov. Je sprostredkovaná výhradne nebankovými subjektmi.

Online z domova

Je bezkonkurenčne najrýchlejšia z neosobných spôsobov žiadosti. Žiadosť je vypísaná veľmi rýchlo, ako aj odpoveď od sprostredkovateľa sa snaží byť žiadateľovi odoslaná takisto rýchlo. Je to spôsob, akým môžete požiadať o bankové, ale aj nebankové pôžičky. Dokonca zachováva vašu anonymitu.

Cez telefón

Pôžička cez telefón patrí tiež k rýchle vybaveným úverom, ale k celkovej sume musíte prirátať aj cenu za hovor. Priamo cez telefón sa môžete pracovníka opýtať na všetko, čo vás zaujíma.

Osobné stretnutie

Osobné stretnutie sa využíva hlavne pri tých spoločnostiach, ktoré majú svoje pobočky, teda pri tých bankových. V súčasnosti sa rozširuje pôsobnosť nebankových spoločností, a tak sa už môžete stretnúť aj s niektorými nebankovými, ktoré majú svoju vlastnú pobočku.

Pri výbere si dobre preskúmajte, od koho si chcete požičať. Toho, komu môžete veriť si môžete ľahko overiť na webovej stránke Národnej banky Slovenska, ktorá obsahuje zoznam len tých spoločností, ktoré dostali licenciu na sprostredkovanie pôžičky. Tie spoločnosti, ktoré sa na zozname nenachádzajú, pravdepodobne nebudú až také dôveryhodné.